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宾水西道产品手册(详细产品版).ppt

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,,与您共享我们的财商 渤海证券宾水西道营业部服务产品手册,,(2011年版),您的财富如何管理? 如何规避投资风险? 在哪里可以找到值得信赖的财富管理者? 我们每时每刻都在帮您寻找答案,与您共享财商! (营业部合照),,,,,,,目 录,,关于我们 公司简介 营业部简介 关于财商 什么是财商 每个人的财务问题各不相同 财商的作用及五大财商 为什么需要理财规划服务 改善您的财务信息 多维度的资产配置 客观中立的产品筛选 量身定制的理财规划方案 个性化投资咨询 赚更多的钱 股票直接投资 股票型/混合型基金 券商/私募/银行理财产品(股票型) 境外投资品种 黄金/外汇及相关理财产品 守住你的钱 债券及债券型理财产品 银行存款及货币型/利率型/信用型理财产品 信托理财产品 无风险套利 预算你的钱 保险 翘起金钱的杠杆 融资服务业务 杠杆化投资品种 套期保值与套利,1,公司简介,,渤海证券股份有限公司是唯一一家注册在天津滨海新区的综合类证券公司。截至2010年12月31日,公司在全国重要省市和地区共有46个证券营业部。 渤海证券以稳健的管理和专业的水准,致力于为个人投资者、投资管理人、以及机构投资者提供多元化而全面的一站式投资理财服务。 今日的证券服务业正处于巨变之中。商用网络技术的成熟,使传统的证券服务业面貌一新。渤海证券在业内首创“蔚蓝”VIP客户服务体系,为客户提供广泛的个性化服务与及时的投资信息。我们相信,为客户提供最有价值、最有用的服务,一定会获得客户的信赖。,渤海证券宾水西道营业部位于渤海证券公司总部大楼三楼,是公司整合营销中心、研究所、固定收益部的优势资源,倾心打造的理财服务平台。 依托于总部的研究实力、人才优势、产品渠道资源,为您提供包括股票、基金、债券、集合理财产品、保险等综合化、个性化的理财咨询和顾问服务,并根据您的需求,为您量身定制适合您的理财规划和实施方案。,营业部简介,,2,什么是财商,,财商,即理财的智慧。简单来说,就是我们解决财务问题的智慧,是我们整体智慧的一部分。,每个人的财务问题各不相同,,穷人的财务问题:钱不够用; 刷信用卡只会更缺钱; 生活成本日益增加; 害怕突发事件; 缺乏足够的养老金。富人的财务问题:需要守住财产和进行投资; 需要更聪明的理财顾问; 财产和遗产计划; 过多的政府税金。,3,财商的作用及五大财商,,财商可以解决上述问题,以及关于财务方面的其他问题。但如果我们没有很好的财商,不仅不能够解决问题,反而会使问题变得更糟。财商主要包括以下五方面内容:改善你的财务信息 赚更多的钱 守住你的钱 翘起金钱的杠杆 预算你的钱,Financial Quotient,4,为什么需要理财规划服务,,,国人缺乏财商:根据相关机构2011年8月发布的《国人财商指数研究报告》显示,国人财商普遍不足,特别是财富知识尤为匮乏:国人投资品种单一:要实现五种财商,需要了解多元化的金融产品,但目前,我国居民投资品种仍过于单一。市场上虽然有许多金融产品,但你如何知道哪一种适合自己?,,,60.1,财富行为 63.5,财富性格 64.0,财富态度 66.1,财富知识 45.9,中国人平均财商指数,5,为什么需要理财规划服务,,,人生每个阶段都有不同的需要,理财规划必须因时而变: (财富生命周期图),6,您需要我们为您提供理财规划服务,与您共享财商! 那么,我们能为您提供哪些服务和产品呢?,7,改善您的财务信息! 不是资产使您变得富有,而是信息使您变得富有或贫穷; 改善财务信息,是五大财商中最重要的环节,也是实现其他四项财商的基础环节。 我们帮助您搜索信息、整合信息、辨别信息并将这些信息应用到您理财的实际情况中。,8,多维度的资产配置,,,,丰富的渠道和产品:每位投资人都有不同需要与目标。这就是为什么我们要提供一系列的投资选择----从股票到基金,从固定收益投资到理财产品投资,以及人寿保险等等。适当的资产组合是资产配置的关键:在渤海,您可从强有力的研究服务平台与个性化的咨询建议当中,选择适合您的支持。针对不同产品和组合的投资建议:我们的投资顾问可以借着分析您目前持有的投资、您的目标与风险承受度,在适当时机做特定投资建议。,9,客观中立的产品筛选,,,,规划个人理财方案时以客户之利益为首,对产品供货商持中立态度。提供专业及中立之理财方案。作为长期理财规划伙伴及提供定期检讨方案。作为客户及产品供货商的沟通桥梁。,10,量身定制的理财规划方案,,,,我们因您的理财目标,度身订做一系列精确及全面的理财规划,使你的财富长期增长:分析人生各阶段的财务需要; 策划个人理财方案; 适时实行理财方案; 持续检讨及管理理财方案。,11,个性化投资咨询——投资理念,,,在每个不同的市场情况下,对各类不同的投资人,我们都持续建议确实有助于投资人更佳的达成投资目标的十项基本原则,这十项原则组成三个重要步骤的投资方式。三项重要步骤,十个有效的原则:,12,个性化投资咨询——您自己进行投资,,,,您是否对自己所做的投资决定充满信心? 我们的目标十分简单:提供您所需的一切以助您达成目标。 使用最先进的“蔚蓝”服务终端来建立和管理您的投资组合:快速简易的搜寻和分析投资机会; 取得投资顾问协助来选择适当的投资项目; 取得关于您的投资组合的客观检视与可采取行动的步骤; 享受较低交易费用。,个性化投资咨询——需要时为您提供咨询,,即使您对于自我进行投资感到充满信心,如能与一个专业人士互相讨论您的想法或得到专业建议也可能有不同的投资效果。具有实际价值的指引:我们将评估您的投资; 我们会提供特定的建议和适当的建议实施方案; 我们将协助您维持在朝向您投资目标的轨道上。,13,个性化投资咨询——持续的专业建议,,,不论您希望由具经验的投资专家帮助您管理所有投资事宜或是您希望参与对投资组合的种种决定,我们都提供协助。将您的投资组合交付给一位有经验的投资专家,依据“蔚蓝”理财终端及理财顾问所提供给您的投资组合来操作:了解您的投资组合正由一位专业且投入的专家为您管理并作出建议,您将更有信心。 获得以事实为根据,经过时间验证由专家提供的建议。 获益于有纪律的投资原则让您顺利达成财务目标。 较高的交易费用。,14,赚更多的钱! 您掌握的赚钱途径越多,赚更多钱的可能性就越大。 如果您是成功人士,那么您在您所成功的领域,已经掌握了赚钱的途径,但是在投资与理财的领域,您需要我们的帮助。 如果您尚未成功,尚未掌握赚钱的途径,您需要我们的帮助。 (与下一页放在同一面,用图片链接),股票直接投资的投资特点:长期来看,股票投资仍是投资者的最佳投资工具之一; 风险性略大于收益性; 财商和时间投入的要求较高; 配置方案:适合具备较强投资能力、丰富投资经验和投资知识、时间充足的客户作为理财规划中的高风险品种进行配置;目前A股市场主要包括主板、中小板和创业板三个市场; 主板和中小板市场整体特征比较相似; 创业板存在较大退市风险,风险性更大,对于投资者的财商及时间投入的要求更高; 创业板股票流通市值普遍较小,存在一定的流动性限制; 配置方案:在整体理财规划的高风险配置中,应以主板及中小板股票为主,少量配置创业板股票。,16,股票直接投资,,,17,股票直接投资,,,内地投资者投资B股,存在较大的汇率风险; B股市场波动性更大且内地投资者对B股市场了解程度不足,使得B股市场风险性更大。 B股投资增加了换汇的环节,使得B股投资的流动性和可操作性受到了一定的限制; 配置方案:以当前的情况看,B股不存在较好的投资机会,在您的理财规划中,可暂时不考虑配置B股;配置方案:三板市场目前成交量极小,没有可操作性,不建议您进行配置。在渤海,如果您想参与股票直接投资,您能够得到:快速的交易通道; 完整、丰富的市场数据和新闻资讯; 快速的市场、个股行情评鉴报告; 种类繁多的优质研究分析报告; 市场、个股投资建议和持续跟踪; 投资知识和理念的指导。,18,股票型/混合型基金,,,,,股票型基金的投资特点:股票型基金收益特征与直接投资股票相似; 由专业的基金管理公司管理,排除了普通投资者的不成熟所带来的风险; 投资基金最大限度的排除了个股异常波动的风险,其风险性小于股票投资; 对于财商和时间投入的要求也有所降低; 配置方案1:封闭式基金、ETF、LOF可以在二级市场交易,流动性强,适合投资能力一般且有一定时间投入的客户作为理财规划中的短期中风险品种进行配置; 配置方案2:开放式基金受到申购赎回时间的影响,流动性较低,适合投资能力一般且时间投入较少的客户作为理财规划中的中期中风险品种进行配置; 配置方案3:混合型基金与股票型基金的各项特点基本吻合,可作为与股票型基金同样特性的投资品种进行配置。,19,股票型/混合型基金,,,,,在渤海,如果您想投资股票型/混合型基金,我们将为您提供:快速的交易通道; 涵盖国内大多数基金的基金交易平台; 完整的基金运作数据; 合适的操作时机,并对基金表现进行持续跟踪; 根据您实际风险承受能力和对投资时限的要求,配置合适的基金产品。,20,券商/私募/银行理财产品(股票型),,,券商理财的投资特点:与开放式基金相比,券商理财产品所管理的资产规模更小; 在选择投资品种的范围及控制仓位上,具有更强的灵活性; 其风险和收益特征较开放式基金更高; 集合理财产品每月只有一次赎回期,这有利于提升收益性,但也降低了流动性。 集合理财产品的最低申购限额较证券投资资金高,可操作性较证券投资基金有所降低; 定向理财产品可随时赎回,流动性很强,但其最低申购限额更高,更适于大资金参与; 配置方案:券商理财产品适合长期投资,对财商和时间投入程度的要求更低,适合缺乏投资能力且时间投入较少的客户作为理财规划中的长期高风险品种进行配置;FOF的投资特点:专门投资于证券投资基金的创新品种。 其风险收益水平与开放式基金相似,流动性与可操作性与券商集合理财相似。 配置方案:适合缺乏投资能力且时间投入较少的客户作为理财规划中的长期中风险品种进行配置。,21,券商/私募/银行理财产品(股票型),,,私募基金的投资特点:是目前国内投资于股票市场的理财产品中,收益表现最好的一类产品; 具有较券商理财更强的灵活性,在控制风险的情况下,收益性更强; 每月只有一次赎回期,流动性与券商集合理财相似。 申购门槛更高,且对资产总量有严格限制,参与难度大; 对财商和时间投入的要求与券商理财类似; 配置方案:适合缺乏投资能力且时间投入较少、资金量较大的客户作为理财规划中的长期高风险品种进行配置。,因监管要求,目前银行股票型理财产品已停发。,在渤海,如果您想投资券商或私募理财产品,我们将为您提供:依托渤海证券资产管理部投资团队,为您提供券商理财产品和服务; 利用广泛的合作关系,为大资金提供参与私募基金的渠道; 详尽的产品运作数据; 合适的操作时机,并对产品表现进行持续跟踪; 根据您的实际风险承受能力、资产配置规模和资产流动性要求,配置合适的理财产品。,22,境外投资品种,,,银行境外代客理财的投资特点:可投资于境外的任何投资品种,其风险收益性较高; 由于增加了换汇环节且申购门槛较高,操作过程叫开放式基金更为复杂; 境外投资标的对于内地投资者来说较为陌生,如要对产品有充分了解,对财商和投入时间的要求较高; 配置方案:适合具备较强投资能力且有一定时间投入的客户作为理财规划中的中长期高风险品种进行配置; 外资银行较国内银行有明显优势。QDII的投资特点:配置方案:目前国内基金管理公司投资境外市场经验不足,造成QDII普遍存在风险高,收益低的问题,因此,暂不建议客户配置该产品。,在渤海,如果您想投资券商或私募理财产品,我们将为您提供:利用与外资银行广泛的合作关系,为您提供参与银行境外理财的渠道; 帮助您选择适当的产品和操作时机,并对产品表现进行持续跟踪。,黄金的投资特点:由于银行的纸黄金具有交易方便、手续费低廉的优点,是最好的黄金交易品种,具有很强的流动性和可操作性; 黄金价格走势波动性小(与股票价格指数相似),规律性强,风险收益性适中; 黄金对内地投资者来说,财商和投入时间的要求较高; 黄金相关的理财产品,其风险收益属性和黄金相似,其他属性与所属理财产品种类相似; 配置方案:适合具备较强投资能力且有一定时间投入的客户作为理财规划中的中风险品种进行配置。外汇的投资特点:外汇价格走势往往会形成相当长时间的大趋势,但短期波动小,风险收益性较低,对财商和时间的要求也较低; 由于受到个人年度换汇最高5万元额度的限制,外汇投资的流动性和可操作性受到一定影响; 外汇相关的理财产品多为银行理财产品,其中外资银行产品更具优势; 配置方案:适合投资能力一般且时间投入较少的客户作为理财规划中的长期低风险品种进行少量配置。,23,黄金/外汇及相关理财产品,,,24,黄金/外汇及相关理财产品,,,,,在渤海,如果您想投资黄金/外汇及相关理财产品,我们将为您提供:完整的黄金及外汇价格数据; 完整的理财产品运作数据; 通过广泛的银行合作关系,为您提供方便快捷,手续费低廉的投资通道; 选择合适的操作时机。,25,守住你的钱! 也许您不想赚钱,只想守住目前的资产。 可是您的钱很容易被别人拿走,而且是以合法的手段。 通货膨胀,就造成您的财富实际上缩水了。 要战胜通货膨胀,您需要我们的帮助。 (与下一页放在同一面,用图片链接),29,债券的投资特点:两种投资方式:债券的投资,可以在证券交易所的二级市场买卖以赚取差价和当期利息,也可以买入后持有到期,获得本金和利息; 以持有到期的方式投资债券,风险性极小,收益稳定,对财商和时间投入的要求很低; 配置方案:适合投资能力很弱且无时间投入的投资者作为理财规划中的长期低风险品种进行配置;债券二级市场交易价格长期来看趋近于100元面值,且易形成长期稳定趋势,风险收益属性均较低; 目前我国债券二级市场发展尚不成熟,流动性和可操作性不强; 对财商和投入时间的要求很高; 配置方案:应以买入持有到期为主要操作方式,在二级市场价格较低时买入以锁定较高的到期收益率。,27,债券及债券型理财产品,,,28,债券及债券型理财产品,,,,,债券的投资特点:可转债具备转股特性,其二级市场价格与对应股票价格存在较强联动性,其各项属性与股票投资类似; 由于其仍具备债券属性,风险性较股票投资稍小,对财商和投入时间的要求也相应有所降低; 配置方案:适合投资能力一般且有一定时间投入的投资者作为理财规划中的短期中风险品种进行配置。,,债券型理财产品的投资特点:债券型基金和券商债券型集合理财产品,其流动性与可操作性,与对应的股票型产品类似; 其他属性与债券持有到期的投资方式类似; 配置方案:适合投资能力很弱且无时间投入的投资者作为理财规划中的长期低风险品种进行配置。,29,债券及债券型理财产品,,,债券型理财产品的投资特点:由于境外债券市场发展较为完善,市场化程度较高,其风险收益性高于国内债券市场; 与股票型境外代客理财产品在产品特性上比较类似,对于财商和时间的要求也较高; 配置方案:适合投资能力一般且有一定时间投入的客户作为理财规划中的长期低风险品种进行配置。,在渤海,如果您想投资债券及债券型理财产品,我们将为您提供:债券及债券型理财产品交易通道; 完整丰富的债券交易数据和资讯; 完整的理财产品运作数据; 快速的债券市场、债券品种评鉴报告和研究报告; 帮助您计算债券到期收益率,为您提供债券操作建议并持续跟踪; 债券投资知识的指导。,30,银行存款及货币型/利率型/信用型理财产品,,,,,银行存款的特点:银行存款基本不存在风险,但收益性也极低,只适用于存储需要使用的现金。,,货币型/利率型/信用型理财产品的投资特点:国债回购的定义:国债回购作为交易所的一种标准化的短期资金拆借合约,为投资者提供了安全、灵活、流动性强、操作简单的短期资金拆借品种,通过借出资金,投资者可以获得一定的利息; 国债回购的流动性极强,特别适合资金量较大的客户参与; 需频繁操作,且有一定操作技巧,对财商和投入时间有一定要求; 配置方案:合缺乏投资能力且时间投入较少客户作为理财规划中的短期低风险品种进行配置。,31,银行存款及货币型/利率型/信用型理财产品,,,,,,货币型/利率型/信用型理财产品的投资特点:银行信用类和利率类理财产品,绝大多数均可保本且利率确定,风险收益性较低; 由于产品种类繁多,了解和选择产品对财商和时间投入的要求较货币性基金更高; 银行信用类理财产品主要作为贷款投资于企业,期限较长,流动性较差; 配置方案(信用类):适合缺乏投资能力且时间投入较少客户作为理财规划中的中长期低风险品种进行配置。 银行利率类理财产品期限灵活度高,可根据资金流动性需要灵活选择不同期限的品种; 配置方案(利率类):适合缺乏投资能力且时间投入较少客户作为理财规划中的中短期低风险品种进行配置。,在渤海,如果您想投资货币型/利率型/信用型理财产品,我们将为您提供:国债逆回购的交易通道; 货币基金交易平台; 通过广泛的银行合作关系,为您提供种类丰富的银行理财产品; 根据您的风险承受能力、资产情况、资产流动性要求等实际情况,帮助您合理选择和配置最适合您的固定收益产品。,32,信托理财产品,,,,,信托产品的投资特点:套利型理财产品:信托理财产品(私募基金)利用其灵活性强的特点,在不断寻找市场中存在的套利机会,在风险得到良好控制的情况下,其收益性较普通固定收益产品更好; 私募股权基金:套利型基金中最常见的一种,其主要投资于一级市场的IPO、定向增发等,以获取一二级市场的价差; 作为普通投资者,借助私募基金,可以分享市场中的套利机会; 此类私募基金的其他属性与股票型私募基金类似; 配置方案:适合缺乏投资能力且时间投入较少、资金量较大的客户作为理财规划中的长期低风险品种进行配置。,在渤海,如果您想投资券商或私募理财产品,我们将为您提供:利用广泛的合作关系,为大资金发现好的产品,并提供参与私募基金的渠道; 详尽的产品运作数据,并对产品表现进行持续跟踪; 帮助您了解私募基金的套利机制。,33,无风险套利,,,新股申购的投资特点:从整体来看,申购新股可以获得稳定的盈利; 资金有一定锁定期,影响了资金流动性; 为保证稳定的中签率,新股申购适合大资金参与; 新股申购对财商和投入时间要求较低; 配置方案:适合缺乏投资能力且时间投入较少、资金量较大的客户作为理财规划中的短期低风险品种进行配置。,在渤海,如果您想进行无风险套利,我们将为您提供:新股申购通道和卖出通道; 详细的新股发行和上市时间表; 上市新股研究报告; 新股申购情况和上市交易情况; 帮助您选择要申购的新股并制定新股申购计划; 在市场中,还会因现金选择权、要约收购等事件,产生一些短期套利机会,我们会努力挖掘这样的机会并提供给您。,34,预算你的钱! 无论您赚钱多或者少,都要先保证您和您的家人现在及将来生活的好。 去除积累足够的生活开支,您的盈余要先保证能够偿还负债。 剩下的盈余要用于投资。 要为您和您的家人的积累足够的生活开始,您需要我们的帮助。,35,保险,,,,,保险的投资特点:保险是最稳妥的投资方式:保险公司不允许破产、保险所得完全是避税的、在破产清算时保险不用于偿还债务; 保险每年定期缴纳费用,积少成多、复利计算、计划性强,您可以将“预算您的钱”的重任交给它; 您确知,无论出现任何意外,您和您的家人的财务状况都是安全的; 配置方案:作为保障您和您的家人现在和将来生活基础和提供应急资金的投资品种,保险是每一位投资者在进行其他投资之前都应少量配置的;,,在渤海,如果您想购买保险产品,我们将为您提供:根据您当前的收入和长期的支出情况,为您和您的家庭制定详细的长期财务计划; 利用广泛的保险公司合作关系,为您选择能够实现财务计划的保险产品; 利用丰富的保险专业知识,帮助您了解保险产品; 保险产品的运作情况跟踪; 协助您办理续缴保费、分红领取、理赔等后续业务的办理。,36,撬起金钱的杠杆! 使用少量的金钱可以控制更多的金钱。 控制更多的金钱可以为您创造更多的财富。 控制更多的金钱不一定代表着更大的风险。有时是为了使用少量的金钱回避更大的风险。 (与下一页放在同一面,用图片链接),38,融资服务业务,,,关于融资:融资方式多种多样,在这里,我们只列出了比较常见的各种融资方式; 如果您需要详细了解各种融资方式,请直接与我们联系咨询; 如果您是机构投资者:融资不仅是撬动资金的杠杆,更是资产管理、资本运作、价值管理的重要手段; 如果您是个人投资者:融资不仅用于投资,也是管理个人财富,使个人财富的使用效率达到最大化的重要工具; 如果您经营有自己的事业或者正在创业,个人融资对您来说更加至关重要。在渤海,如果您需要融资,我们将为您提供:融资渠道资源:依托于渤海证券总部投资银行、各商业银行、信托公司的丰富的业务资源; 个性化方案设计:我们可以根据您的自身财务状况、融资需求、资金使用目的等情况,帮助您设计最适合您的融资方案; 为您排忧解难:帮助您解决选择融资方式、制定融资计划、寻找融资渠道、实施融资步骤、融资后的价值管理及融资资金的合理利用等各方面的难题。,39,杠杆化投资品种,,,,,杠杆化投资品种的投资特点:杠杆化的交易品种都具备两个特点:风险和收益的呈倍数放大及双向交易; 其各项属性都是最强的(融资融券业务由于制度尚不完善,可操作性受到了限制); 配置方案:适合可以投入大量时间的专业投资者作为理财规划中的短期高风险品种进行配置; 杠杆化交易的理财产品:本身不具备杠杆,且专业投资者能够有效的降低投资风险,其风险收益性与私募基金类似吗,产品其他属性与对应的股票型产品相似。,,40,杠杆化投资品种,,,在渤海,如果您想投资杠杆化交易品种,我们将为您提供:融资融券的交易通道; 帮助您联系渤海证券下属期货公司,为您提供股指期货和商品期货的交易通道; 利用与渤海商品交易所等各家现货商品交易所的广泛联系,为您提供各个现货商品交易所的交易通道; 完整、丰富的市场数据和新闻资讯; 快速的市场、品种行情评鉴报告; 种类繁多的优质研究分析报告; 市场、品种投资建议和持续跟踪; 投资知识和理念的指导。,41,套期保值与套利,,,,,套期保值与套利的投资特点:什么是套期保值:是指把期货市场当作转移价格风险的场所,利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品(证券)的临时替代物,对其现在买进准备以后售出商品(证券)或对将来需要买进商品(证券)的价格进行保险的交易活动。 旨在规避风险,不以获利为目的; 交易机制复杂,要在操作中达到该目的,对财商及投入时间要求较高; 什么是套利:套利是指在某种实物资产或金融资产(在同一市场或不同市场)拥有两个价格的情况下,以较低的价格买进,较高的价格卖出,从而获取低风险收益。 套利机制规避了大部分风险,但也相应降低了收益; 套利机会稍纵即逝且难以发现,对财商和投入时间的要求极高; 无论是套期保值还是套利,都只适合投资者在专业人员的指导下操作。在渤海,如果您需要进行套期保值与套利,我们将为您提供:帮助您联系渤海证券下属期货公司,为您提供套期保值和套利的交易通道; 依托于总部研究所,根据您的操作目的,为您制定交易计划并指导您完成操作。,,至此,您已经了解了我们可以为您提供的全部的产品和服务。在您将您的理财需求告知我们后,您将获得我们为您量身定制您的理财规划方案,包含我们的所有财商,帮助您通向财务自由。 现在就与我们谈谈! 咨询热线:23861320,42,封底:联系方式,
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