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混业经营模式下的有效金融监管组织体系研究.pdf

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年 第 期总 期 小 扮 研 角,反 说混 业 经 营 模 式 下 的 有 效 金 融监 管 组 织 体 系 研 究刘 夏 蒲 勇 健 陈 斌重 庆 大 学 经 济 与 工 商 管 理 学 院 , 重 庆 以 月摘 要 金 融 控 股 公 司 代 表 了 混 业 经 营 模 式 的 发 展 趋 势 。 如 何 构 建 适 应 当 前 金 融 混 业 趋势 的 有 效 的 金 融 监 管 组 织 体 系 是 理 论 界 和 实 践 界 普 遍 关 心 的 间 题 。 本 文 通 过 构 建 博 弈 模 型 分析 得 出 分 业 监 管 模 式 对 金 融 控 股 公 司 制 商 业 银 行 的 金 融 创 新 造 成 了 不 利 影 响 , 而 混 业 监 管 模式 既 能 引 导 金 融 控 股 公 司 制 商 业 银 行 进 行 自 我 约 束 , 又 能 促 进 金 融 创 新 。 我 国 应 该 建 立 以 维护 金 融 体 系 整 体 稳 定 和 效 率 为 目 标 导 向 的 混 业 监 管 模 式 , 这 样 有 利 于 各 个 监 管 主 体 之 间 实 现信 息 共 享 、 加 强 合 作 和 增 进 行 动 的 一 致 性 。关 键 词 金 融 集 团 金 融 监 管 金 融 创 新 博 弈中 图 分 类 号 邢 加 文 献 标 识 码 泣 文 章 编 号 一 田 伪 习 万 巧 一 的一 、 研 究 背 景加 人 确 叮 对 中 国 金 融 业 而 言 , 既 是 机 遇 , 又 是 挑 战 。 我 国 金 融 机 构 要 在 国 际 范 围 内面 对 激 烈 竞 争 , 保 持 战 略 竞 争 优 势 , 就 不 得 不 开 展 金 融 创 新 , 开 拓 新 的 业 务 领 域 , 寻 找 新的 利 润 增 长 点 , 提 升 经 营 中 的 抗 风 险 能 力 。 金 融 创 新 必 然 带 来 各 种 传 统 金 融 业 务 的 相 互交 叉 、 渗 透 、 融 合 , 金 融 机 构 的 跨 市 场 经 营 活 动 也 必 然 带 动 混 业 经 营 的 趋 势 发 展 。 目 前 ,尽 管 我 国 金 融 分 业 经 营 的 格 局 未 变 , 但 国 内 金 融 控 股 公 司 、 金 融 集 团 却 势 头 迅 猛 。 如 光大 集 团 控 股 光 大 银 行 、 光 大 证 券 公 司 、 光 大 永 明 保 险 公 司 、 光 大 国 际 信 托 投 资 公 司 , 其 业务 范 围 已 横 跨 了 银 行 、 保 险 、 证 券 、 信 托 等 金 融 行 业 。 针 对 金 融 业 混 业 经 营 的 趋 势 , 如 何构 建 有 效 的 金 融 监 管 组 织 体 系 引 起 了 理 论 界 和 实 践 界 的 重 视 。我 国 现 行 的 金 融 监 管 组 织 体 系 是 以 金 融 行 业 划 分 的 分 业 监 管 模 式 , 银 监 会 、 证 监 会 、保 监 会 分 别 对 银 行 业 、 证 券 业 、 保 险 业 实 施 监 管 。 这 种 监 管 模 式 有 利 于 明 确 监 管 者 职 责 ,提 高 监 管 的 专 业 化 技 术 , 集 中 控 制 金 融 市 场 风 险 。 但 是 分 业 监 管 存 在 严 重 弊 病 不 同 的收 稿 日 期 一 肠 一 肠作 者 简 介 刘 夏 卯 一 , 女 , 汉 族 , 重 庆 市 人 , 重 庆 大 学 经 济 与 工 商 管 理 学 院 博 士 生 , 研 究 方 向 金 融经 济 学 。蒲 勇 健 一 , 男 , 汉 族 , 重 庆 市 人 , 重 庆 大 学 经 济 与 工 商 管 理 学 院 教 授 、 博 士 生 导 师 。陈 斌 一 , 男 , 汉 族 , 湖 南 人 , 重 庆 大 学 经 济 与 工 商 管 理 学 院 硕 士 生 , 研 究 方 向 数 理 金融 学 。人 刃 年 第 期 混 业 经 营 模 式 下 的 有 效 金 胜 监 管 组 织 体 系 研 究监 管 者 可 能 对 本 部 门 的 市 场 情 况 考 虑 的 较 多 , 而 对 相 关 市 场 则 不 太 关 心 , 从 而 缺 乏 各 个监 管 部 门 相 互 配 合 的 联 动 行 为 。 当 金 融 机 构 的 业 务 范 围 越 来 越 广 、 涉 及 多 个 金 融 市 场时 , 分 业 监 管 的 模 式 使 得 同 一 金 融 机 构 虽 在 不 同 的 金 融 市 场 上 经 营 , 但 却 面 对 不 同 的 监管 者 , 缺 少 统 一 金 融 监 管 的 约 束 , 故 在 决 策 时 缺 乏
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