• / 30
  • 下载费用:10 金币  

保险的四大保障需求.ppt

关 键 词:
保险的四大保障需求.ppt
资源描述:
家庭的保障需求,01,4,让社会力量为我们的健康提供资金准备。,让需要依靠我们生活的亲人获得安心!,退休后的生活老有所养、生活无忧。,作好资产配置和分散风险,实现资产保值和增值。,家庭的保障需求,5,家庭的保障需求,6,家庭的保障需求,7,1、给谁建立?经济支柱 2、建立理念?杠杆账户 3、如何建立?四大方法,1、给谁建立?所有成员 2、建立理念?杠杆账户 3、如何建立?治疗+康复+…,1、给谁建立?自己 2、建立理念?储蓄账户 3、如何建立?年返还额…,1、给谁建立?子女 2、建立理念?储蓄账户 3、如何建立?覆盖至大学,家庭的保障需求,8,人身保险类型的选择,9,定期、固定缴费的人寿保险:·定期寿险:应对确定期限内的死亡风险.终身寿险:—被保险人死亡后其家庭有财务需求时—遗产规划中遗产税的重要现金来源—家庭财富重要的转移通道—自己给自己投保的终身寿险可形成自己养老资金来源—个人资产和个人信用的证明和担保品.两全寿险:—应对确定期限内的生存风险和死亡风险.年金保险:生存者的教育金和养老金—强制储蓄,保险类型的选择与规划,10,.意外伤害保险:—应对意外导致的伤残和死亡风险,单一意外风险保障和综合意外风险保障。·健康保险:—应对被保险人医疗行为、疾病、失能与护理风险。,家庭收入的保障,02,家庭收入的保障,12,一、双十法,举例:一个年收入十万元的家庭,用1万元购买意外险、医疗险、重疾险、寿险在内的保险组合,可以做到100万以上的家庭保障。年收入三十万的家庭,3万元左右的保费,可以组合出来300万的保额。,第一个十:家庭年缴保费,占家庭年收入的10%左右。第二个十:风险保额,要达到家庭年收入的10倍。,家庭收入的保障,13,一、双十法,只适用于普罗大众,不适用穷人和较富的人。双十原则,适用于保障性保险,并不是适用于所有的保险。不适用于穷人,是因为穷人首先要解决的是当前的生存问题,将来的事,将来再说。穷人最需要保险,但是即使他们买,也只能买一些杠杆率最高的消费型保险,所以不适用双十原则。富人不适用双十原则,是因为富人的需求,已经超出了保障本身。保险可以解决这个人群很多保障之外的需求,所以也不适用于双十原则。普罗大众,已经解决了生存问题,但是家庭的财务安全非常脆弱,很可能因病返品或者一件事故严重影响一个家庭的生活,这样的家庭有一定的支付能力,也需要通过风险来保障在未来的时间之内家庭可能遇到的财务风险。,家庭收入的保障,14,一、双十法,例题: 刘先生现年30岁,男性,已婚,有一个2岁小孩,单薪,年收入60,000元。如果20年定期寿险附约每万元保费37元,20年缴费终身寿险每万元保费176元。应该建议刘先生在终身寿险与定期寿险间应如何搭配?,参考方案: 应有保额 = 年收入60,000×10 = 600,000元 保费预算 = 年收入60,000×10% = 6,000元,W为终身寿险保额,(600,000 - W)×0.0037 + W×0.0176 = 6,000,可得出 W=271,942, 定期寿险 = 600,000 - 217,942 = 382,058, 因此建议投保终身寿险保额271,942元,定期寿险保额382,058元。,家庭收入的保障,15,二、生命价值法,生命价值法是以估算一个人如果出现不幸将造成的净收入损失,个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。生命价值法需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限,估算未来工作期间的预期收入。生命价值 = (预期退休年龄 - 实际年龄) × (预估平均年收入 - 个人年支出)举例:陈先生今年30岁,假设其60岁退休,预计年收入20万,每年税收、保费、生活开支为10万。那么,按生命价值法则,陈先生的生命价值是:(60岁-30岁)× (20万元 - 10万元) = 150万元。所计算出的生命价值,可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。,家庭收入的保障,16,二、生命价值法,个人未来的收入是难以预计的。,年龄越大,工作年限就越短,未来工作收入的现值就越小,因此应有保额也越低。,忽视了社会保险等收入来源。,忽视了通货膨胀因素。,家庭收入的保障,17,二、生命价值法,例题: 刘先生现年30岁,男性,已婚,有一个2岁小孩,单薪,年收入60,000元,个人每年消费开支20,000元。应该建议为刘先生设计多少寿险保额?,参考方案: 寿险保额 = (60 - 30)× (60,000元 - 20,000元) = 1,200,000元,家庭收入的保障,18,二、生命价值法,家庭收入的保障,19,三、资本保留法,资本保留法是估算替代收入的资本需求,一旦家庭成员发生风险不能获得收入,则用保险赔偿费用投资,按照合适的投资收益率,产生的收益与发生风险前的收入基本相符。,家庭年支出 = 风险保额 × 家庭年收益率风险保额 = 家庭年支出 ÷ 家庭年收益率,举例:王先生年税后收入为20万,需要给家人留多少钱才能替代王先生的收入呢?假定年收益率为5%,需要有400万的资金,每年可以产生20万的投资收益,即王先生的身故保额应该为400万。,家庭收入的保障,20,三、资本保留法,例题: 刘先生现年30岁,男性,已婚,有一个2岁小孩,单薪,年收入60,000元,家庭每年消费开支30,000元,投资报酬率为4%。应该建议为刘先生设计多少寿险保额?,参考方案: 寿险保额 = 30,000元 ÷ 4% = 750,000元,家庭收入的保障,21,四、遗属需求法,遗属需求法是通过对家庭未来支出的模拟,以显示家庭在其主要收来源消失后,为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口,并转换为投保的数额。家庭负债的需求、预期生活费的需求、子女教育费的需求、预期赡养费(遗产)的需求风险保额 = 家庭负债 + 预期生活费用 + 预期子女教育费用 + 预期赡养费用(+ 遗产) - 已有人寿保险 - 可用以弥补部分财务损失的资产,举例:王先生房贷100万,预期未来20年生活费用共200万,子女教育费50万,父母赡养费30万,已经有团体寿险30万,有股票基金50万。王先生按照遗属需求法需要的投保金额为:100万 + 200万 + 50万 + 30万 - 30万 - 50万 = 300万,家庭收入的保障,22,四、遗属需求法,例题: 王先生36岁年收入10万元 太太31岁年收入5万元 每月家庭消费5000元 儿子的费用支出12,000元/年 准备让儿子未来到国外读大学10万元/年 王先生父亲健在已经66岁了 每月孝敬父亲2000元 家庭已有储蓄20万元 房贷每年4万元,还需还11年,参考方案: 儿子必要生活费用 = 12,000元 × (22 – 8)= 168,000元 因为孩子准备到国外读书,另加准备40万元配偶生活费用 = 5000 × 0.5 × 12 × (55-31) = 720,000老人赡养费用 = 2000 × 12 ×(80 - 66) = 336,000总需求保障 = 168,000 + 720,000 + 336,000+ 440,000 – 200,000= 1,464,000元,家庭收入的保障,23,双 十 法:保费是年收入的10%,保额是年收入的10倍生命价值法:(退休年龄 – 当前年龄)× 年收入 资本保留法:家庭年支出 ÷ 家庭收益率遗属需求法:家庭支出总和 + 家庭债务 + 总生活费,家庭健康的保障,03,家庭健康的保障,25,保额 = 治疗费用 + 康复费用 + 5年的收入损失,(50万元起),重大疾病+住院医疗+意外医疗+……,保费 = 5%~10%年收入,或,家庭的养老规划,04,家庭的养老规划,27,每年领取额不低于目前年支出的25%,配合社保养老及专项投资,有品质的养老规划,三高一低:人均寿命越来越长,老年人比率越来越高,医疗费用越来越高;银行存款利率将持续维持较低水平。,子女的教育准备,05,子女的教育准备,29,强制储蓄子女教育金,保额 = 教育准备金总额 ÷ 缴费期,覆盖至大学教育的费用,21岁(18岁) - 子女现龄,,,总返还在21岁前至少大于30万,投保人豁免,感谢聆听!,
展开阅读全文
  微传网所有资源均是用户自行上传分享,仅供网友学习交流,未经上传用户书面授权,请勿作他用。
0条评论

还可以输入200字符

暂无评论,赶快抢占沙发吧。

关于本文
本文标题:保险的四大保障需求.ppt
链接地址:https://www.weizhuannet.com/p-11337491.html
微传网是一个办公文档、学习资料下载的在线文档分享平台!

网站资源均来自网络,如有侵权,请联系客服删除!

 网站客服QQ:80879498  会员QQ群:727456886

copyright@ 2018-2028 微传网络工作室版权所有

     经营许可证编号:冀ICP备18006529号-1 ,公安局备案号:13028102000124

收起
展开