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家庭资产负债表损益表(调整版).xls

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1、家庭资产负债表 (单位:元)统计时间:资产 总额 占比 负债 总额 占比现金现金债务流动债务信用卡透支活期存款、货币基金、定期存款等现金总额 流动负债总额金融资产保险(帐户/现金价值)非流动负债房屋贷款固定收益类资产 汽车贷款风险类资产金融资产总额 非流动负债总额实物资产房产类 债务总额黄金珠宝、收藏品消费型资产自住房产汽车、家具、电器等 大宗日用品(残值)实物资产总额虚拟资产知识产权(专利、商标、版权) 消费型资产总额虚拟资产总额总资产 净资产家庭损益表 (单位:元)统计时间: 收入项目(税后) 总额 占比 支出项目 总 额 占 比劳动性收入经营及工资收入消费性支出固定支出。

2、吃(水果蔬菜、饮料酒水、餐费)奖金、分红 穿(服装、鞋帽等)各类补贴 住(房贷、房租等)兼职收入 行(公交费、私家车费用)用(日用品、物业管理费、水电煤暖、通信费)职业及经营收入小计 消费型保险(人身险、家财险)投资现金流收入租金房屋投资收益固定支出小计日常投资收入可变支出学(资料费、学习费、考试费)资本利得收入交割/到期获利 乐(旅游、娱乐、运动)资产转让获利 情(请客送礼、慈善捐助)养(医药费、保健费、美容)日常投资收入其他 其他收入(礼金、意外来钱)其他收入小计 可变支出小计总收入 投资性支出(购置资产)可用自由现金流(月) 月度总支出家庭财务现状分析项目 比例 参考值 财务现状分析评语。

3、(诊断)1 流动比率 3-6 流动性资产/每月支出;反映的是客户支出能力的强弱。参考值为3-6之间; 2 资产负债率 0-50% 负债总额/总资产;说明家庭财产安全状况;适度负债是合理的。3 结余比例 30% 结余/收入;一方面说明家庭控制支出的能力,另一方面说明家庭累积净资产的能力。 4 负债收入比 0-40% 还款额/收入;反映了客户短期偿债能力。 5 投资净资产比率 50%投资资产/净资产;反映的是客户通过投资提高净资产规模能力;建议在充分权衡风险与收益的关系后,提高投资性资产在总资产中的比重,增加家庭整体的投资收益水平,扩大家庭净资产规模。6 财务自由度 20%~100% 投资性收入/消费型支出,比例越高,财务自由度越好,家庭对职业收入的依赖度越低 7 平均投资回报率 3%~10% 投资性收入/投资性资产,反映投资收益水平。 8 风险资产投资比 (100-年龄)% 风险性资产/总资产,反映风险性资产的投资比例。9 保障开支比率 5%-15% 保障性保险费支出/总收入,反映家庭保险配置状况 10 固定资产比率 10%,60% 固定资产/总资产,反映资产流动性强弱。

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