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金融基础知识3.ppt

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第三讲,利息与利息率,一、一种特殊的价格——利率,利息:货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿或报酬。,利息率简称为利率,是一定时期内的利息量与本金的比率,或者说,是货币资金的价格。公式为:,R = I / P,公式中,R为利率,I为利息,P为本金。,利率的大小是由借贷资金市场的供求关系决定的,供不应求,,需求增加供给减少,,利率下降,,供过于求,,需求减少 供给增加,,利率上升,,§单利法:只按本金计算利息,而不将本金生出的利息再加入本金进行计算的方法。公式为:,◆计算利率的方法,I = P · r · n,S = P( 1 + r · n ),公式中,n 表示借贷的时间,S表示本利和。,例:1000元3年期定期存款,I = P · r · n=1000 ×10% × 3= 300( 元 ),S = P(1 + r · n )=1000 × ( 1 +10% × 3 )=1300( 元 ),§复利法:把定期结算的利息加入本金,逐期滚动计算利息的方法。,n,I = S - P,S = P ( 1 + r ),公式为:,S = P ( 1 + r ) =1000 ×( 1 + 10% )=1331( 元 ),I = S - P=1331 – 1000 = 331( 元 ),3,例:1000元3年期定期存款,n,,二、利率的种类,利率按照不同的标准,可以划分为不同的种类。,天津金融一条街,按照计算利息的期限单位,可划分为:年利率、月利率和日利率。年利率一般以本金的百分之几表示,月利率以千分之几表示,日利率以万分之几表示。,按照借贷期内利率是否可以浮动可划分为:固定利率和浮动利率。固定利率是借贷期内不做调整的利率,浮动利率是借贷期内可以定期调整的利率。,按照利率的真实水平可划分为:名义利率和实际利率。名义利率是以货币支付的名义数额。实际利率是剔除了通货膨胀因素后的利率水平。实际利率=名义利率-通货膨胀率,按照利率的决定方式可划分为:官定利率和市场利率。官定利率是由一国的货币管理部门或中央银行规定的利率。市场利率是由市场供求关系决定的利率。,按照信用行为的期限长短可划分为长期利率和短期利率。资金借贷期限在一年以内的利率称为短期利率,在一年以上的利率称为长期利率。,,三、货币的时间价值—现值与贴现,现值是一笔未来的货币在现在的价值,自动柜员机,贴现是根据利率来计算未来货币的现值。公式为:,1,,(1 + r ),n,× 货币额,公式中,1 / ( 1 + r ) 称为一次支付现值系数。,n,100元货币的现值 r =10%,1+10%,×100 = 90.91,,×100 = 82.64,(1+10%)²,,×100 = 75.21,(1+10%)³,,1年后,2年后,3年后,1,1,1,100元货币的现值 r = 20%,1+20%,×100 = 83.33,1,,(1+20%)²,×100 = 69.44,1,,(1+20%)³,×100 = 57.87,1,,1年后,2年后,3年后,,在社会经济生活中,现值是进行投资选择和评价的重要指标,并具有其它方面的重要作用。,3137.22-2874.47=262.75(万元),
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