金融学 第四章:金融体系.ppt
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1、第四章 金融体系,第一节 金融体系概述第二节 我国金融机构体系建立和改革第三节 金融体系的评价第四节 金融体系的未来发展,金融体系功能,第一节 金融体系概述,一、金融体系的内容 二、金融机构的产生和发展三、西方国家的金融机构体系,一、金融体系的内容,(一)金融体系的定义狭义:是指一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构,以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。广义:是金融机构体系、金融市场体系、金融业务体系和金融监管体系的总和。,(二)金融体系的基本内容,1、金融组织体系(金融机构体系)是现代金融活动的基本载体 世界各国的金融组织体系,2、金融
2、市场体系,定义:是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的整体。 金融市场的类型 按交易工具不同期限,可分为货币市场和资本市场; 按不同的交易标的物,可分为票据市场、证券市场、 衍生工具市场、外汇市场、黄金市场; 按交割期限,可分为现货市场和期货市场; 按地域,可分为地方性、全国性、区域性以及国际性金融市场。,3、金融业务体系,证券业务 保险业务 银行业务 其他金融业务,4、金融监管体系,定义是一个国家或地区具有金融监管职能的职能机构组成的有机整体 内容金融监管机构金融监管法律金融监管内容与方法等,二、金融机构的产生和发展,(一)金融机构的产生最早的金融机构是货币经营业,银行是在它的基础上
3、发展而来。 (二)金融机构的发展1、现代商业银行建立的途径 2、世界上第一家现代商业银行是:英格兰银行 3、中央银行的确立 4、其它金融机构,三、西方国家的金融机构体系,(一)中央银行 (二)商业银行 (三)专业银行 (四)非银行金融机构,(一)中央银行,1、地位 / 职能 :核心和领导;货币政策、金融监管2、主要负债: 货币发行;集中准备金;财政存款3、主要资产:再贷款/贴现;证券投资;黄金/外汇占款,美国联邦储备委员会,英格兰银行,(二)商业银行,1、地位 / 职能 :主体和骨干 ;信用中介、支付中介 、信用创造的职能 2、主要负债:公众存款;同业拆借等。 3、主要资产: 贷款短期工商业贷
4、款 、中长期工商贷款、消费信贷 投资 债券/ 证券投资。,(三)专业银行,专业银行 主要负债 主要资产储蓄银行 储蓄存款 不动产抵押贷款消费信贷 证券投资 不动产抵押银行 股票、债券、票据 不动产抵押贷款开发银行 财政拨款/官方投资 贷款、投资、 担保债券、借入资金 进出口银行 官方投资/财政拨款债券 出口信贷;贷款担保农业银行 财政拨款; 债券 贷款、担保和发放补贴 投资银行 股票、债券 对工商企业办理 投资和长期信贷业务,(四)非银行金融机构,非银行金融机构 主要负债 主要资产/业务 证券公司 股票 、 债券 证券发行、交易 咨询 保险公司 保险费 长期证券不动产抵押贷款 退休养老基金 雇
5、主/员缴款 中长期证券 投资基金 股份 /受益凭证 证券 信用社 股金/存款 消费贷款 工商业贷款,第二节 我国金融机构体系建立和改革,一、新中国成立前夕旧中国的金融机构体系二、新中国金融机构体系的建立三、我国金融机构体系的改革四、目前,我国金融机构体系的构成,一、新中国成立前夕旧中国的金融机构体系,(一)国民党统治区的金融机构体系是以官僚资本金融机构为主干,以民族资本金融机构、帝国主义在华银行及其他非银行金融机构为补充的金融体系。 官僚资本金融机构主要是“四行二局一库”即:中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行;中央信托局和邮政储金汇业局;中央合作金库。 (二)解放区的金融机构体系主要由
6、银行和农村信用社组成。,二、新中国金融机构体系的建立,(一)新中国成立时的金融机构体系(二)“大一统”的人民银行体系,(一)新中国成立时的金融机构体系,1、合并解放区银行,组建中国人民银行 在合并解放区华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上,建立中国人民银行。 2、没收官僚资本银行,改造民族资本银行。 3、取消外国银行在华特权 4、在农村广泛建立信用合作社 5、建立中国人民保险公司等金融机构,(二)“大一统”的人民银行体系,1、金融机构单一 2、实行“统存统贷”的高度集中的资金管理体制3、实行“统收统支”的利润分配制度,三、我国金融机构体系的改革,(一)多元混合型金融机构体系(1979198
7、4、1)(二)中央银行制度下的金融机构体系 (1984年1993年)(三)从1994年开始以后进行的改革,(一)多元混合型金融机构体系 19791984、1,1、恢复并建立专业银行 中国农业银行 中国人民建设银行 中国银行 中国工商银行2、恢复、建立和发展非银行金融机构 恢复中国人民保险公司 建立中国国际信托投资公司 租赁公司 财务公司 城市信用社等3、引进外资银行和建立中外合资金融机构,(二)中央银行体制的金融机构体系 19841993,1、1984年起,中国人民银行专门行使中央银行职能。至此,我国的中央银行体制建立起来。2、1986年,针对专业银行的业务垄断,开始组建和发展全国性或区域性的
8、商业银行。,(三)1994年以后的金融机构改革,1、组建三家政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行,2、专业银行向商业银行转化 中国银行 中国农业银行 中国建设银行(1996年,“人民”) 中国工商银行,国有银行在银行业中的地位,3、发展非国有商业银行 交通银行 深圳发展银行 中信实业银行 中国光大银行 华夏银行 中国投资银行 民生银行 招商银行 广东发展 上海浦发银行 城市商业银行等,4、改革和发展非银行金融机构 保险机构 证券机构 投资基金 信托投资公司 典当行 金融租赁公司 邮政储蓄业 信用社 财务公司 资产管理公司,城市商业银行, 其前身是20世纪80年代设立的城市
9、信用社,资本来源以集体经济和个体工商户为主。 城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的,基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成。2003年共有112家。各地在组建城市商业银行的时候,当地政府都入股25%到30%,但其余75%到70%的股份是一些企业的,特别是非公企业,以及个人的。 目前城市商业银行的市场定位主要表现在:立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民。其区域性与地方性特征十分明显。,保险公司,2007年全年实现保费收入7035.8亿元(人民币,下同),较上年同期增长25%。2007年上半年中国保险业的保费收入为3,718.3亿元,较上年同期增长20.7%;2006年保费收入为5,64
10、1亿元。此外,截至2007年年末,保险资金运用金额2.7万亿元,资金运用收益为历史新高,达2791.7亿元,超过前5年的总和。,2008年,中国保险业共实现原保险保费收入9784.1亿元,同比增长39.1%,是2002年以来增长最快的一年。保险资金运用余额3.1万亿元,较年初增长14.3%。,证券公司,证券公司是指依照公司法规定,经国务院证券监督管理机构批准成立的从事证券经营业务的有限责任公司或股份有限公司。证券公司是一国金融体系的重要组成部分,是证券市场重要的组织者、参与者。它是联结证券市场上资金供求双方的桥梁和纽带。,证券公司的主要业务: (一)承销 (二)经纪 (三)自营 (四)投资咨询
11、 (五)资产管理 (六)其它业务,信托投资公司,是指依照中华人民共和国公司法和信托投资公司管理办法设立的主要经营信托业务的金融机构。 信托,顾名思义是彼此之间的信任委托。用法律术语来说,信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理或处分的行为。它是一种以资财为核心,信任为基础,委托为方式的财产管理制度,涉及委托人、受托人、受益人三方之间的关系。 我国2003年颁布信托法,2004年新出台信托投资公司管理办法以及信托投资公司资金信托管理暂行办法。,典当行 中国典当行起源于南朝,最早的经营者是佛寺僧人,但当时并没有典
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