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典当业务风险管理制度.doc

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典当业务风险管理制度第 一 章 总则第一条 为 了 加 强 公 司 对典当业务的管理,有效控制典当业务的风险,积极推进典当业务健康发展,根据《典当管理办法》、《公司章程制定本办法。 第 二 条 本 办 法 所 称 典 当 业 务 是 指 当 户 将 其 房 地 产 或 财 产权 利 作 为 当 物 质 押或者作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息,偿还当金、赎回当物的行为。 第三条 本办法适用于公司典当业务风险控制的全过程第 二 章 风 险 管 理 原 则第四条 建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制典当业务风险最重要的措施。要在完善各项典当业务的操作标准流程的基础上,认真制定公司内部典当业务的管理办法和业务流 程 , 如 登 记 表 、 申 报 表 、 核 查 审 批 表 、 风 险 问 题 专 项 报告 等 , 并 以 制 度 的 形 式加以确立,并要求每个环节认真落实。第五条 风险控制体系完备,组织构架科学合理的原则 典当业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管,典当业务领导小组监管与下属各典当企业风险管理相结合的完备体系。每一级都具有完整的制度、流程和控制手段,从组织结构上严控典当业务风险。 第六条 职业道德教育与奖惩结合的原则 加 强 对 典 当 业 务 从 业 人 员 以 及 负 责 人 的 职 业 道 德 教 育 , 以提 高 风 险 控 制 意 识,增强对公司忠诚度。在 典 当 业 务 风 险 控 制 中 ,应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 第七条 规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度,严格按各项流程管理的同时,也 应 注 意 突 出 典 当 业 务快 速 、 灵活的特点,发挥其便捷的服务功能。这就要求典当业务机构和公司监管部门制定科学合理的工作流程,既严格按规章程序办事,又提高工作效率和工作灵活性,最大限度地简化手续和环节,优质高效做好服务客户的工作。 第八条 综合控制风险原则 典当业务管理涉及面广,应发挥综合管理的优势,采用各种手段不断完善风险控制体系和制度,最大限度控制、减 小 典 当 业 务 的 风 险 。根据公司典当业务风险管理需要,公司已制定作为公司风险管理最重要的措施,各典当经营负责人员必须严格遵守。 第 三 章 风 险 管 理 体 系 第九条 公司典当业务风险管理实行风险管理部门监督管理、典当业务领导小 组 监 督 管 理 与 典 当 企 业 法 人 治 理 结 构 内 部 风 险控 制 相 结 合 的 综 合 风 险 管 理 体 系。 第十条 风险管理部门职责 风险管理部门的主要职责是对典当业务的经营管理制度、典当业务的标准流程等进行监管,同时建立必要的临机干预的手段和措施,防范典当业务的风险。第十一条 典当业务领导小组职责 典当业务领导小组的主要职责,制定监督典当企业落实典当风险控制的流程和制度,对所属各典当企业和风险控制员进行业务监督、指导,并对大额典当业务进行集中管理和审批。典 当 业 务 领 导 小 组 通 过 定 期 或 不 定 期 对 所 属 典 当 企业 和 风 险 控 制 专 管 员 进 行考核、评比,并 建 立 健 全 各 项 奖 励 制度 和 处 罚 措 施 , 以经济和行政相结合的手段来管理典当从业人员。 典当业务领导小组成员可直接向典当企业负责人等进行质询和调查,以最大限度的了解一线典当业务的经营情况。典当业务领导小组应根据典当业务需要,定期或不定期组织下属典当企业业务人员进行典当业务的风险管理培训和制度及专业技能学习,及时加强从业人员的业务水平、技能的培训,完 善 各 项 制 度 并 第 一 时 间掌 握 市 场 信 息 , 控制业务风险。 第十二条 风险控制专管员 各典当企业应配备一名政治素质高、业务能力强,并有一定管理经验的人员作为风险控制专管员,从事风险控制的专项工作。风险控制专管员应接受各典当企业负责人、风险管理部门和典当业务领导小组的领导。风险控制专管员的主要职责是对每一笔典当业务进行全面的调查、登记 、 备 案 、 跟 踪 , 分 析 风 险 因 素 , 提 出 应 对 风 险 的 措 施 , 并 及 时 以 文 字 形 式 向 各典当企业负责人、典当业务领导小组报告,同时报风险管理部门备案。风险控制专管员的选任应报风险管理部门和典当业务领导小组认可。风险管理部门和典当业务领导小组可根据业务需求,随时向风险控制专管员了解并质询典当业务情况,帮助指导风险控制专管员进行风险控制。 第十三条 典当企业负责人的职责 典当企业负责人是典当业务经营和风险管理的第一责任人,其主要职责是对典当企业日常经营进行有效管理,为公司、股东创造利润并严格控制经营风险。典当企业负责人应全面熟悉掌握典当业
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