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第三章 美国、英国及中国的金融监管体制.2018-10-9pptx.ppt

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第三章 美国、英国及中国的金融监管体制.2018-10-9pptx.ppt
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第三章 美国、英国及中国的 金融监管体制,2018-9,,当今世界的金融体制可以分为两种类型: 一是集中统一型企融监管体制,为世界大多数国家所采用,以英因为典型代表;二是分业型企融监管体制,以美国为代表,中国采取的也是这种体制。通过对美国、英国等发达国家金融监管体制及其演进的研究发现,在危机之后的金融改革不仅未能阻止危机再次发生,反而成为下一次危机的催化剂。建立更多的监管机构,同时赋予其在广泛的金融领域内更大的监管权力这一做法具有致命缺陷危机——改革——危机……总是不断循环往复。,,美国的金融监管体制 英国的金融监管体制 中国的金融监管体质,美国的金融监管体制,美国金融监管体制的演进 对美国金融监管体制的评价 美国金融监管体制的效率,美国金融监管体制的演进,独立战争之后,美国的金融业处于自由发展阶段,虽然政府于1863 年成立了货币监理署以建立全国范围内的单一货币和受联邦监管的国民银行体系,但一直缺少一个类似于中央银行的机构来管理整个金融业。 直到1907 年银行危机爆发,美国国会才设立了国家货币委员会来讨论有关设立中央银行的问题,经过多年的协商讨论之后,国会通过了《1913 年联邦储备法》,美国的中央银行联邦储备体系(FED) 也据此确立。联邦储备体系的建立是美国进入现代金融管制时期的标志。 在1929 年危机发生以前,美国的银行、证券、保险实行的是相对自由的混业经营体制,几乎没有关于证券公司的监管制度,商业银行以子公司参与证券投资业务也没有明显的法律障碍。,20 世纪30 年代以前的金融监管体制,1929 年10 月,美国股市暴跌引发经济危机,罗斯福颁布了一系列彻底改革现行金融体系和货币政策的金融改革措施,力图重新建立美国金融制度。 这次金融改革的目标是加强对金融业的监管,以规范银行业和证券业的经营行为;采取金融业务专业分工制度和建立存款保险制度等,以达到稳定金融业和防范危机的目的。 从这次改革可以看出美国政府的金融监管理念发生了根本性的转变: 从过去的主张自由竞争和政府不干预,转向限制过度竞争,以保障金融业的安全性和稳健性。 此次改革主要的成果是1933 年出台的《格拉斯一斯蒂格尔法案》,该法在美国统治了近70 年,是世界金融分业制度的鼻祖,并且成为各国金融监管立法的重要参考。制定该法的目的是禁止金融业混业经营,防止银行业过度竞争,保障公众的存款和技资安全。 另一个主要成果是《1935 年银行法》 ,该法对中央银行的职能做了更加明确的规定,它进一步完善了联邦对银行业的监管。该法授权建立联邦储备委员会,改进联邦储备体系的功能,把原来分散的中央银行的决策权集中到联邦储备委员会,实行集中的货币政策。在这一时期美国还颁布了《1 9 3 3 年联邦存款保险法》《 19 33 年证券法》《 19 34 年证券交易法》《H19 3 8 年马洛尼法》和《19 39 年信托契约法》等重要法令。,20 世纪40 年代至80 年代的金融监管体制,此时期的金融改革主要是对30年代的金融法令进行修补和完善,对银行业仍是加强监管,以安全性为重;对证券业则是制定公平、公正、公开的交易规则和有关的监管措施,禁止诈骗和操作等行为。 这次金融改革基本上取消了存款机构之间不同业务范围划分的规定,使存款机构的业务趋向一致, 取消了利率限制等僵硬的管理措施,同时也强化了联邦的货币控制能力。 这一时期颁布的最重要法令是《1980 年存款机构放松管制和货币控制法》,其主要特点是在放松对金融微观管制的同时加强了美联储对货币管理的宏观控制。该法打破了金融业务范围的限制,允许存款机构之间业务交叉, 鼓励金融同业竞争,商业银行不再是货币银行领域的垄断者。 同时还有《1982年高恩—圣杰曼存款机构法》《金融机构改革、复兴与促进法》的出台。 这次改革的重要成果包括取消利率管制、放松业务限制、允许存款机构业务交叉等。,20 世纪90 年代的金融监管改革,80 年代末期,银行和储贷协会的大量倒闭造成了金融业的恐慌。这次严重的银行业危机使美国从30 年代建立起来的金融监管体制及监管方法发生了彻底变革。 这次改革的目的是适应国内外经济环境的变化和银行经营管理的内在要求,主要表现为:1991年对联邦储备保险制度的改革,加强对外资银行的监管;1994 年取消银行经营地域范围的限制等。 《1991 年财政部议案》从改革联邦存款保险制度、废除《格拉斯-斯蒂格尔法案》、改革跨州银行法、允许工商企业对金融机构有更多所有权以及协调银行监管活动等五个方面提出改革建议,虽然该议案未获得国会通过,但它揭开了美国金融监管制度改革的序幕。 这次改革中美国国会颁布了《1991 年联邦存款保险公司公司改进法》《1991年加强对外资银行监管法》《1994 年跨州银行法》《1995 年金融服务竞争法》以
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