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上市公司商票融资方案.pdf

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上市公司商票融资方案.pdf
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上市公司 商票 融资初步方案 资金来源 银行 资金额度 总规模 5-10 亿 单票额度 单张 万 贴现方式 买断自持 放款方式 直接放款 贴现时间 T+0 日 操作周期 全流程 2-3 周 左右 资金成本 贴息 不超过 年化 % 商票期限 6-12 月 开票人 上市公司 、 或 其 全资子公司 接票人 资金方指定 的第三方 承兑人 上市公司 是否要公告 否 是否要董决 是 (要求 董事 长 面签 , 可第三方存管 ) 是否进 上市公司 征信 否 是否要 保兑保 函 是 (可第三方存管) 是否提供 贸易合同 是 是否提供对应 发票 否 其他要求 备 注 1. 此方案占用的是接票企业 在银行的授信 , 不占上市公司授信 ; 经过商票背书和 银行同业授信后,商票已经转化成接票方开票,背书方接票的银行承兑商票,银 间 征信糸统里 已不体现 上市公司开的商票信息; 融资款项可以汇入指定的非上市公司账户 , 不占上市公司授信、不进征信、无需公告, 系上市公司表外业务 2. 资金到位速度快,量大, 商票 背书后由 贴票银行 直接贴现 , 无须 像 保理公司 一样 在全 市场上寻资金。 3. 商票贴现金额上市公司 需要与 接票企业 分款使用(双方各占 50%,利息各自承担), 接票企业 50%部分上市公司无承兑义务 (授信银行给上市公司 开 具 此商 票50%部分 的 保兑 保函 ) 4. 要求上市公司不停牌,不亏损,无重大违法行为 具体关键细节见下页 说明 商票融资业务说明 一、 商业汇票流程图 其中: 接票方为银行有授信的贸易公司设置的贸易公司,形式上两者无关联关系; 接票企业只是授信企业的壳贸易公司,只为流转贸易流水和发票而设,重点是各种贸易经营范围,干净不要有各种法律纠纷。 接票企业 我们 有一批企业备选,每家的经营范围和主要贸易品种各有侧重,我们依据上市公司的主要经营范围及贸易逻辑,有针对性的选择接票企业 ; 通过授信银行给贴现银行出保函,实际上商票转化成了银票,很容易在银行间贴现,占用的是被授信的贸易公司的银行授信 二、 操作流程 1、 贴现银行收集上市公司全套基础资料,对其进行临时表外授信(程序的需要),上市公司开出一张小额样票(试通道用),贴现银行安排一次合规 性的常规尽调,即可进入实际操作。 2、 操作前,上市公司对接票企业账户进行查验(是否有经济纠纷导致账户资金余额被锁定或转走、是否有司法诉讼而导致接款账户可能被冻结等),接票企业将营业执照、公章、接款账户 A 网银 U 盾等交给上市公司管控。 3、 操作当天,上市公司先签署好以下文件:贸易合同(证明贸易背景)、董事会决议(董事长面签、其他董事传签)、对所开具商票 100%金额款项的保兑保函(法人面签)、贴现协议、与接票企业的 50%款项分款协议。 4、 上述文件签署好之后,上市公司开商票,商票同台贴现,接票企业账户收到商票贴现款项后即将上 市公司所分得 50%款项在扣除息费后转入上市公司指定账户;同时上市公司安排人员与接票企业一起去指定银行总行或具有开具保兑保函权力的分行 ( 银行资产规模至少 200 亿以上 ) ,开具 50%款项部分的保兑保函,流程为: A 开票方 B 接票方 C 背书方 ( 贴现银行指定) F 贴现银行 ( 到 期后,银行持票找双方兑现) I. 上市公司人员核行,查验总行法人授权书、行长名片、身份证等信息; II. 核行无误后,银行当场开具保兑保函, 行长 签字, 加盖银行公章 , 确保 保兑保函真实性、合规性和有效性 , 上市公司人员查验无误后封函(融资期间若未发生风险,不得拆封) , 交由上市公司人员带回。 5、 上市公司确认银行已开具保兑保函,即刻归还接票企业营业执照、公章、网银 U 盾等。 6、 到期还款时,接票企业将自身分得 50%款项汇入前述接款账户,并将营业执照、公章、网银 U 盾等交由上市公司管控,上市公司也将自身分得 50%款项也汇入接款账户,然后将全部资金汇转给商票托收银行。 三、 接票企业 需 分款 的 原因 上市公司开具商票不需要提供贸易流水、发票等真实贸易背景,接票企业为了搭配这些相应的真实贸易背景,需要占用和匹配一定体量的资金。授信企业也需要匹配一定体量的资金维护授信额度,从而使业务进入良性循环。 四、 接票企业 到期 若不偿还其分款款项对上市公司 的 影响 1、 接票企业到期若不偿还其分款款项 ,根据贴现银行与授信银行的同业授信,授信银行首先对贴现银行进行无条件刚兑,授信银行根据其对上市公司开具的 50%款项的保兑保函,只对剩余 50%部分款项对上市公司追索,只要上市公司按时还款其分款部分,对上市公司无任何影响。 2、退一万步讲,即便当初没有保兑保函,那么根据资金流向逆推
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