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投保实务.ppt

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投保实务流程,讲师自我介绍,,课程大纲,投保单制作流程 一般的投保规则 投保单填写方法,投保单制作流程,1.签单收费,2.交单初审,4.录单,3.初审后移交承保部门,5.问题件处理,6.出单,7.取单后24小时内送达客户,,,,,,,课程大纲,投保单制作流程 一般的投保规则 投保单填写方法,一般的投保规则,一般核保规定 投保注意事项,,个险承保的基本单位参照承保规则,一般不得以非整数份承保,最低及最高限额见各险种承保规则. 目前成人每份保单年缴保费不得低于100元,趸缴保费不得低于500元。18周岁以下的每份保单年缴保费不得低于50元,趸缴保费不得不得低于250元。,一般核保规定之保险金额及保险费,一般核保规定之保险利益关系,被保险人与投保人、受益人之间必须存在保险利益关系。 公司认可的投保人与被保险人之间的保险利益关系为:本人、父母、配偶、子女及具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;被保险人与受益人之间 的保险利益关系为父母、配偶、子女。 雇佣关系及债权债务关系须个案考虑。,1 . 未成年人(不满18周岁者)的最高累计身故金额以保监会的规定为准。一般地区为5万元。 2 . 被保险人是未成年时,投保人必须是其父母或其法定监护人。 3 . 孕妇暂时不予承保。 4. 非本地户口居民能提供在当地有固定住址及固定工作的证明文件者,可以在当地投保,一般核保规定之特殊人群,投保注意事项,一.需要的证件及注意事项1.认可的证件有:身份证、户口本、军人证、警官证、驾驶证、护照、出生证等。2 .签单时需要注意客户资料需要与证件一致,如姓名,出生日期等。 二.营销员交单时应提供的材料1 .填写完整的投保单与《投保前特别提示书》2 .与投保单相对应的暂收费收据3 .银行代收票和银行存折(卡)复印件4 .投保人身份证复印件5 .相关病历(告知有疾病住院史的情况下),三.业务员接触客户进行第一次审查的具体步骤: 面晤:直接面见被保险人了解投保动机,指导客户如实填写投保书。 2. 观察:仔细观察被保险人的健康状况及生活环境。 3. 询问:投保目的、投保历史、既往史、家庭史职业、收入、资产等。 报告:如实反映上述三个过程了解的情况,完成业务员报告书,有异常、缺陷要证明,第二部分 投保时需要注意的问题,投保须知 客户基本信息 投保事项 告知事项(基本告知;健康告知;补充告知) 特别约定栏 声明与授权栏 公司作业栏 投保前特别提示书,投保单的组成,投保单填写的一般规则,填写时一律使用黑色或蓝黑色钢笔或签字笔填写,使用简体字,字迹要清晰工整,不得进行任何涂改。 投保单要保持整洁,不许折叠,不许撕开后重新粘贴。 签单收费后应在24小时内(节假日顺延)交营业区初审人员。 投保人被保险人提供基本资料需要与合法证件内容一致,但住址及电话应填写现在住址及现在用电话。 所有告知内容不得漏填。,填写示范,张三,男,身份证:442000196510012236 家庭地址:广州市三和路78号613房 邮政编码:510644 单位地址:广州市四德路23号环球贸易公司 邮政编码:510627 职位:副总经理 持C、E机动车驾驶执照 身高:176cm 体重:80kg 收入:年薪8万 单位每年定点于武警医院体检,健康状况良好 目前保险状况:已购买太保“安康如意卡”一份,李四,女,身份证:442000197006081128 家庭地址:广州市三和路78号613房 邮政编码:510644 单位地址:广州市天河北路亿佳商场 邮政编码:510620 职位:营业员 持C、E机动车驾驶执照 收入:年薪8万 身高:162cm 体重:54kg 2001年10月于人民医院住院5天,原因:支气管炎, 痊愈出院 目前保险状况:已购买太保“安康如意卡”一份 与张三的关系:夫妻,受益人:张小三(张三之子)出生日期:2000年9月1日 险种:如意安康10份,缴费期20年综合意外保障计划168,客户基本信息的填写,,投保书中填写的姓名必须与有效证件上的一致 通讯地址的选择:投保人的家庭住址或服务单位。特别提醒:区域编码的填写 3. 职业和服务单位一定是现职业和服务单位,如果有兼职一定要填写。 4. 邮政编码的正确性。 被保险人如果是未成年人则须填写身份证号或出生证号 职业代码查职业分类表,学生的职业代码是1201002;学龄前儿童的代码是0000001;无职业人员及待业人员是0000009。,身故受益人资料的填写,一.身故受益人的指定:可以是一人或多人,但必须具有可保利益。 二.受益方式有四种选择:1 .按填写顺位2 .均分3 .比例4 .法定继承人,缴费方式如果是限期年缴一定要写明年限。 身故保险金领取方式要填写(针对特定险种)。 注意附加险的填写。 保费合计为主、附加
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