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投保规则与销售.ppt

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1,h,单元23: 投保规则与销售,2,2,讲师自我介绍,,3,作业检视,训练回顾,作业检视,讲师简评 前次训练重点回顾,4,课程大纲,一、投保规则再认识 二、案例分析与研讨,5,营销人员是第一核保人,一、投保规则再认识,6,一、投保规则再认识,(一)通用投保规则 1、一般承保规定 2、特殊人群承保规定 3、高额保件的承保规定、及提供资料 4、体检规定 5、生存调查规定 6、职业分类及有关承保规定 7、部分特殊险种承保规则,7,①累计风险保额指的是本公司拥有的全部有效保单与正在申请的保单的风险保额之和;(为寿险保额和重疾保额意外险保额之和) ②我司累计重大疾病保额上限为50万元人民币; ③期缴不得低于100元,趸缴不低于500元; ④投保人期缴保费不得超过20%年收入。,1、一般承保规定,8,2、特殊人群承保规定,9,3、高额保件的承保规定及提供资料,①30-50万需提供:高保额财务问卷,业务员报告书,生存调查报告,收入证明;高巨额个人寿险审批表、体检报告。 ②50万元的,在核保通过前不得收取保费及临时收据,同时还得提供高保额财务问卷乙,寿险业务特殊保件审批表,超权限保件核保审批表。,10,①保额超出;②核保人认为有必要及有既往病史,健康告知异常;③体检空腹,身份确认;④体检费用(以下费用由客户自己承担):⑴撤保 ⑵因加费或特约而撤保 ⑶因不实告知代替体检⑷核保部门未经同意作体检⑸核保元事先通知客户自负⑹保全所需体检⑺保费低于500元,4、体检规定,11,①保额为超出30万元; ②核保人根据被保险人具体情况要作客户拜访; ③短期内多家公司投保高额投保; ④残疾人员投保保障型险种;,5、生调规定,12,6、职业分类及有关承保规定,①对一类职业,二类职业以摩托车为主要交通工具应上浮一类职业等级投保;对驾驶自用小轿车的被保险人仍按其原职业等级处理,不再上浮。 ②无收入者、一般军人定为二类。 ③投保时告知有高危职业的应进行补充告知,核保人员视情况再行审核。,13,7、部分特殊险种承保规则,出生未满90天的被保险人可投保安心、无忧医疗险但须以特约方式承保(保单自被保险人出生满90天的次日零时生效90天内不承担保险责任) 附加险新保均需在主险新保时与主险一共投保。,14,投保年龄:90天-60周岁(90天内特约承保)。 最低保额:1档1万、二档2万、三档4万、4档6万。 体检规定:50周岁要体检,45周岁以上2档体检。,7、部分特殊险种承保规则(住院安心),15,单一主险保单趸缴未达到6000元或期缴保费未达到1200元,最高投保二档。续保时因核保要求延期的可在下一保单合同生效日单独以附加险承保并要求核保,并设90天观察期限。 待业、下岗人员不予承保,未成年人、退休人员、家庭主妇、在校学生最高投保二档,医疗系统从业人员作为投、被保险人的最高投保2档。 已投保(或已有生效)个人住院费用的被保险人不得投保本险种。 怀孕妇女暂不承保,延期至产后2月。二、三、四类职业被保险人费率为一类的1.1倍1.2倍、1.5倍。,7、部分特殊险种承保规则(住院安心),16,保额超5万元的加特约“投保人申请被保险人18周岁前累计身故保额最高为人民币5万元”。 [被保险人为≤4周岁的未成年人投保时须提供出生证或户籍证明。] 无户口的原则上不同意承保。 投保人不为其父母的,父母出具书面同意书。,7、部分特殊险种承保规则(少儿类),17,一、投保规则再认识,(二)我司主要在销产品投保规则一览表(见学员手册),18,要求: 根据案例资料以小组为单位进行问题研讨; 指定记录人和发表人,并上台发表;时间: 每个案例研讨时间10分钟,发表时间10分钟共20分钟; 2个案例共40分钟。,二、案例分析与研讨,19,案例一:投保人被保险人张某,身份证号为330121720128764,02年1月26日投保长泰B10份20年缴,年缴保费2440元,03年缴费后停保至2005年1月3日要求复效,并加保长泰B25份。问题与分析:1、02年投保长泰B时年缴?2005年投保长泰B时年缴?2、2005年1月3日是否可复效?3、是否可加保,同时须提供什么资料?,二、案例分析与研讨,20,案例二:被保险人王某,42周岁,投保5份鸿福年年,10年缴,5640元,家庭吉祥卡1张100元,住院安心费用二档1份605元,合计6345元。该被保险人年收入5万元,为主动投保,健康告知,半年前因急性胆囊炎住院治疗,现已恢复。问题与研讨:1、该提供什么资料?2、是否要体检、生调?3、如果重新设计,你会如何设计?,二、案例分析与研讨,21,21,课程回顾,一、投保规则再认识 二、案例分析的收获,22,,谢谢 Thank you,
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