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新保险法讲解-屠涵英.ppt

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新解读------兼谈对保险公司经营活动的影响,,CPICSH 屠涵英,讲师背景介绍CPICSH 法律事务室主任 CPIC 兼职讲师 上海金融仲裁院 仲裁员 上海市保险同业公会调解委员会 调解员,前言:立法历程回顾,保险合同法修改,,,,讲解的四个层次,保险合同法修改的实质性内容介绍,新旧条文对比,对保险公司经营活动的影响(评价),我们怎么应对,1,2,3,4,一、保险利益新规定1、增加了寿险的保险利益范围;2、增加了保险利益的时间规定。,新旧条款对比,第53条投保人对下列人员具有保险利益: (一)本人; (二)配偶、子女、父母; (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。第31条投保人对下列人员具有保险利益: (一)本人; (二)配偶、子女、父母; (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属; (四)与投保人有劳动关系的劳动者。,新旧条款对比,第12条投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。 第12条人身保险的投保人在保险合同订立时,对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时,对保险标的应当具有保利益。第48条保险事故发生时,被保险人对保险标的不具有保险利益的,不得向保险人请 求赔偿保险金。,,评价:1、减少了保险合同有效性的争议;2、实现了与保险理论的内在统一。,二、保险合同的成立与生效问题强调了合同生效的自主性,新旧条款对比,第13条投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议, 保险合同成立。,,第13条投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。,,依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效 力约定附条件或者附期限。,,评价:1、保险合同成立(事实判断:要约、承诺)2、保险合同生效(价值判断:是否合法)3、保险责任开始(合同约定:根据保险单记载),,三、不可抗辩条款进一步限制了保险人解除保险合同和拒赔的权利,新旧条款对比,第17条订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可 以就保险合同标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实 告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如 实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的, 保险人有权解除保险合同。,新旧条款对比,第16条订立保险合同,保险人就保险合同标的或者被保险人的有关情况提出 询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影 响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险 合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十 日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合 同;发生保险事故的,保险应当承担赔偿或者给付保险金的责任。,评价:1、不可抗辩条款的运用,本身是符 合国际惯例的;2、对寿险产生较大的负面影响,表 现在:,,,3、何为“重大过失”在司法实践中将产 生争议;4、表见代理将被更广泛地认定。,四、保险人的说明义务对保险人“说明义务”,有了较前法更为详细的操作性规定,新旧条款对比,第18条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合 同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。第17条订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供 的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投 保单、保险单或者保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该 条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者 明确说明的,该条款不产生效力。,评价:1、与《合同法》接轨;2、“明确说明”更具操作性;3、投保单必须附条款(增加成本? 如何举证?骑缝章?)。,五、无效条款的直接规定无论投保人是否同意,保险人不 能自我免责。,新增条款,第19条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款 无效:(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被 保险人责任的;(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利 的。,评价:1、与《合同法》接轨;2、仅限于格式条款保险合同,但“格 式条款”的界定规定不明。,六、投保人、被保险人、受益人举证责任的减轻,新旧条款对比,第22条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保 险人。第21条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保 险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、 损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿或者给 付保险金的责任,
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