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农村商业银行大额交易和可疑交易报告实施办法.doc

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农村商业银行大额交易和可疑交易报告实施办法.doc
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1**农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理实施办法第一章 总 则第一条 为进一步加强反洗钱工作,提高大额交易和可疑交易报告质量,根据《中华人民共和国反洗钱法》 、《金融机构反洗钱规定》 、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律、法规和规定,制定本办法。第二条 本办法所指的大额交易指交易主体通过**农村商业银行以各种结算方式发生的规定金额以上的交易行为。可疑交易指客户的身份、行为,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等有异常特征的交易行为。恐怖融资交易,指与恐怖融资组织、恐怖分子或恐怖活动有关的交易行为。第三条 我行大额交易和可疑交易报告实行统一系统、分级负责、集中上报、强化识别、严格保密的原则。第四条 我行在总行财务会计部设立专门的反洗钱岗位,在各营业网点由包点稽核员负责大额交易和可疑交易报告工作。 第五条 本办法适用于**农村商业银行辖内营业部、各支行、分理处(以下简称“各营业网点” ) 。2第二章 职责分工第六条 根据省联社在大额交易和可疑交易报告过程中承担相应职责的规定,我行的主要职责是:(一)负责本机构大额交易和可疑交易报告管理工作。(二)负责通过反洗钱系统做好大额交易数据补录和可疑交易识别、分析工作。(三)负责通过省联社向人民银行分支机构提交重点可疑交易报告。(四)负责辖内机构大额交易和可疑交易报告统计、分析、查询和分析工作。(五)负责按照人民银行和上级机构要求做好与大额交易和可疑交易报告管理有关的其他工作。第二章 大额交易报告第七条 各营业网点应当报告下列大额交易:(一)当日单笔或者累计交易人民币 5 万元以上(含 5万元) 、外币等值 1 万美元以上(含 1 万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 200 万元以上(含 200 万元) 、外币等值 20 万美元以上(含 20 万美元)的款项划转。 3(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 50 万元以上(含 50 万元) 、外币等值 10 万美元以上(含 10 万美元)的境内款项划转。 (四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币 20 万元以上(含 20 万元) 、外币等值 1 万美元以上(含 1 万美元)的跨境款项划转。 累计交易金额以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。 交易同时符合两项以上大额交易标准的,应当分别提交大额交易报告。第八条 对符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,各营业网点可以不报告:(一)定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一行社开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一行社开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一行社开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。(二)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。(三)交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。 4(四)行社同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。(五)行社在黄金交易所进行的黄金交易。(六)行社内部调拨资金。(七)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。(八)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。(九)行社办理的税收、错账冲正、利息支付。(十)中国人民银行确定的其他情形。第九条 下列交易可不计入客户当日累计大额交易的范围:(一)办理汇兑业务支付手续费。(二)办理贴现业务支付手续费。(三)购买凭证(转账支票、现金支票、承兑汇票等)支付的工本费。(四)开立存款证明支付手续费。(五)当月发生的信息服务费。(六)挂失、补办银行卡、存折支付手续费。(七)开具业务征询函支付手续费。(八)办理保函、保理、担保业务支付手续费。(九)办理借记卡、贷记卡支付的工本费、年费及挂失费。第十条 各营业网点反洗钱工作人员对需要补录的大额5交易完成补录后直接在反洗钱系统进行提交,由省联社汇总生成全辖的数据文件,以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。第十一条 各营业网点在大额交易发生之日起 2 个工作日内向省联社报告,不得隐瞒不报或漏报。第三章 可疑交易报告第十二条 各营业网点发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,均应提交可疑交易报告。第十三条 各营业网点应当对反洗钱系统监测出的可疑交易进行人工
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