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改革我国金融监管体制的思考.doc

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1改革我国金融监管体制的思考摘要构建我国合理金融监管体系三大监管机构应探索彼此合作的机制使金融监管既符合国际惯例又有区域特点为最终过渡到混业监管创造条件在我国加入 WTO 和世界经济一体化日益加深的新形势下金融业分业经营的界限正逐渐被打破金融机构的全能化、金融业务一体化经营方向在不断加强国际金融业融合发展的趋势已不可逆转迫使各国金融管理当局在监管范围、监管手段、监管模式、监管体系上必须进行相应调整现行金融监管体系中存在的矛盾(一)我国金融市场已出现混业经营苗头现行分业金融监管体制将面临挑战目前国内银行、证券、保险机构的业务合作已日趋加强银、证、保之间的相互融合已初步形成了三者之间业务渗透、优势互补、互利互惠、共同利用现有市场资源、共同发展的新格局这对现行分业经营监管体制提出了新的挑战(二)国际金融市场新的改革趋势将冲击我国金融业的分业经营与监管我国金融业将在 5 年后对世界全面开放金融市场国家间开放银行、证券、保险市场及西方国家全方位一揽子业务服务制度将对我国金融现行的单一服务方式带来强烈的冲击(三)我国现行金融监管制度自身欠完善导致监管的整体有效性下降 1.监管目标2笼统落实难度较大防范风险、维护金融安全是人民银行、证监委和保监委等三大金融监管部门工作的努力方向但在实践中如何实现目标既没有对监管工作制定考核标准也没有明确不能实现目标应负什么样的责任由于在实际操作中缺乏与最终目标相配套的、明确的中介目标导致省以下监管部门在实践中无所适从、难以抓住主要矛盾 2.监管职能缺位导致管理真空和摩擦从监督管理部门来分人民银行、证监委和保监委分别是银行、证券和保险三大主要金融行业的主管部门从整个金融市场来看则监管部门更多例如财政部是国债市场的主要管理者;企业债券属于国家发展计划委员会管理;而外汇和B 股交易又受到国家外汇管理局等其他政府部门的监督管理如果不同金融机构必须向不同的监管部门申请业务许可并按照不同的监管标准运作就没有一个监管机构能够总体评价和监管不同行业间产生的金融风险(四)金融监管过分依赖行政审批和现场监管首先我国金融监管的监管手段仍以直接监管和外部监管为主其次监管方式比较落后再次监管手段陈旧科技水平低与被监管机构未实现电脑联网无法实现实时监控使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作效率低成本高(五) 现行金融分业监管制度不利于金融创新抑制了金融业规模的扩大、国际竞争力的提高和现代企业制度的建立在现行分业监管制度下严格禁止银行、储蓄机构、社会养老保险机构资金进入证券市场这样就将部分需要规避投资主体资金拒3之门外保险公司的大部分保费都是存人银行导致资金运用渠道不畅、保险产品开发慢、审批慢等问题但在现行管理模式下虽然允许保险资金通过证券投资基金的渠道进入证券市场保险公司只能将钱存入银行近几年银行连续降息使得保险公司的存款利息无法满足其理赔和业务支出的需要许多保险公司也出现亏损证券业目前受资本市场发展不完善和自身业务能力的限制其业务经营仍处于比较简单的状态真正意义上的投资银行业务尚未开始证券发行的额度管理和行政审批导致管理部门各层次的寻租行为使上市公司成为各利益集团争夺妥协的结果不仅降低了经济资源的配置效率而且增加了发行企业及券商的发行成本与隐性支出构建合理金融监管体系的现实选择(一) 在分业监管及由分业监管向混业监管过渡期内三大监管机构应积极探索彼此协调和合作的机制 1.强化综合监管力度不断提高整体监管的水平和效率(1)虽然金融混业经营是大势所趋但在我国条件还不成熟目前金融业发展的实际情况决定了实行分业监管仍将是现阶段最佳的现实选择在我国实行分业监管的条件下中央银行、证监委和保监委应相互协调、相互支持应通过立法形式使金融监管联席会议法制化为提高金融监管工作效率证监委和保监委在省以下不设分支机构证监委尤其是保监委在省以下的金融监管工作可委托给人民银行的分支机构代理但人民银行只负责检查不负责处罚对有些业务和有些领域应当实施联合监管和综合监管尽快4建立银、证、保之间有效的政策协调的信息共享机制通过“三方”的统一标准联手行动制定国内、国际预警指标体系实现非现场监管检查的电子化、规范化就可以从整体上降低监管成本提高防范和化解金融风险的能力(2)随着银、证、保经营部门业务的相互融合金融集团化在我国金融业中已经显现在此背景下三大监管机构的合理分工十分重要可明确由人民银行对金融控股集团进行统筹监管并重点监管商业银行业务必要时也对证券、保险、信托、租赁等子公司拥有仲裁权而以服务功能分类的银行、证券和保险等公司的监管仍由原来各领域的监管机构执行证监委和保监委在各自领域内拥有监管优先权(3)三大监管部门要从对金融机构的合规性监管为主转向对金融机构内控制度和风险的监管为主加强金融机构自律管理方式使之更贴近国际惯例(4)各监管当局应正确处理好业务创新与监
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