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银行票据托收流程.doc

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银行票据托收流程.doc
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银行票据托收流程支票(托收免费)同城支票:托收入账时间为 1-2 日当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核,收票,并出具托收回单对方银行验印,核实是否印鉴相符相符 托收成功,对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行不相符托收失败,拒绝承兑我司托收银行收到交换包,内有退回支票以及退票理由书,即通知我司。提出票据清单和票据送上海同城交换系统支付密码系统验证,实时入账有支付密码无支付密码相符 实时入账不相符异地支票(不超过 50 万):托收入账时间为 3 天左右当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核,收票,并出具托收回单相符托收成功,小额批量支付系统将款项划出不相符托收失败,拒绝承兑,付款行小额批量支付系统发起支票影像业务拒绝付款回执,托收行通知我司我司托收银行即出具退票理由书。票据通过全国支票影像系统将支票影像扫描至系统发送至对方银行银行后台制作票据清算信息发送对方银行对方银行专门部门负责每天去该系统查询资料,并验印 OR 支付密码退票,出具退票理由书商票托收同城(托收免费) ,入账时间 3-5 天当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核,收票,并出具托收回单对方银行验票,核实是否印鉴相符相符 托收成功,对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行不相符托收失败,拒绝承兑我司托收银行收到交换包,内有退回支票以及退票理由书,即通知我司。通过上海同城交换系统票据交换支付密码系统验证,实时入账有支付密码无支付密码相符 实时入账不相符异地(托收每笔 23 元) ,入账时间 3-10 天提前两天将票据送至托收银行托收 柜台初步检核,收票,并出具托收回单通过银行指定的快递公司,票据送至对方银行 相符 托收成功不相符托收失败,拒绝承兑我司托收银行即出具退票理由书。对方银行验票,核实是否印鉴 OR 支付密码相符? 托收成功,对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行托收失败,拒绝承兑我司托收银行收到邮包,内有退回商票以及退票理由书,即通知我司。退票,出具退票理由书银承兑汇票同城、异地(同城免费,异地托收每笔 23 元)入账时间 3-10 天提前 2 天将票据送至托收银行托收 柜台初步检核,收票,并出具托收回单 通过银行指定的快递公司或票据交换所,票据送至对方银行银行内部审核流程请详注释一相符 托收成功,付款行通过银行系统将款项汇入不相符托收失败,拒绝承兑我司托收银行即出具退票理由书。注释一:承兑汇票到期日受理岗应将客户的保证金或定期存单的款项转移到客户的结算账户中,并保障日终该结算账户的资金满足系统自动扣划;收到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票由经办岗拆启,并核对汇票联和卡片联(汇票一式三联)号码和记载的内容是否一致、背书是否连续有效、托收凭证是否填写正确,核对无误后填写银行承兑汇票兑付审批表并签名,随后交给受理岗对票据的真伪和密押进行验票、核押;受理岗验票、核押无误后在承兑汇票兑付审批表相应栏签名交审核岗,审核岗核对汇票专用章是否与印模相符,相符后承兑汇票兑付审批表相应栏签名,最后交给支行(部、中心)负责人审批;经办岗收到同意汇票兑付审批表后进行账务处理。同城票据交换银行内部流程请详附件一异地票据影像作业银行内部流程请详附件二上海票据交换中心地址:上海市真光路 1581 号电话:(021)59946944交换场次:10:00 15:00上午 10:00 交换上一工作日 15:00 以前票据下午 15:00 交换当日 7:00 以前票据 商业银行商业银行 IT系统概述系统概述 业务系统业务系统 核心业务系统核心业务系统 国际结算系统国际结算系统 网银系统网银系统 保理业务系统保理业务系统 外汇清算系统外汇清算系统 卡系统卡系统 基金托管系统基金托管系统 债券交易系统债券交易系统 外汇交易系统(缺)外汇交易系统(缺) 黄金交易系统(缺)黄金交易系统(缺) MIS系统系统 BI系统概述系统概述 CRM CIMS 个贷系统个贷系统 (缺缺 ) 风险管理系统风险管理系统 概述概述 信用风险(信用风险( IRB,客户评级),客户评级) 市场风险(利率风险,汇率风险)市场风险(利率风险,汇率风险) 操作风险操作风险 流动性风险流动性风险 (缺缺 ) 财务管理系统财务管理系统 管理会计系统管理会计系统 渠道系统渠道系统 柜面系统柜面系统 综合前置系统综合前置系统 CALL CENTER 手机银行手机银行 短信平台短信平台 其他系统其他系统 现代化支付系统现代化支付系统 境内外币支付系统境内外币支付系统 OA系统系统 BOP申报系统申报系统 反洗钱系统反洗钱系统 (缺缺 ) 银联前置银联前置 报表平台报表平台 SWIFT系统系统 人民币银行结算账户管理系统人民币银行结算账户管理系统 银行
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